Szkoda całkowita po 18 miesiącach — przykład z liczbami: Toyota RAV4 Hybrid w leasingu
Ogólne zdania o „luce między fakturą a wartością rynkową” trudno sobie wyobrazić. Dlatego poniżej policzymy to na konkretnym przykładzie. To ilustracja z założonymi liczbami, a nie opis rzeczywistej sprawy — rzeczywista wypłata zawsze zależy od wyceny rzeczoznawcy, warunków polisy AC i OWU ubezpieczenia GAP.
Założenia przykładu
- Toyota RAV4 Hybrid, fabrycznie nowa, kupiona w leasingu operacyjnym przez firmę.
- Wartość z faktury: 195 000 zł.
- Umowa leasingowa na 48 miesięcy, ważne polisy OC i AC.
- Po 18 miesiącach auto ulega szkodzie całkowitej (np. po poważnym wypadku lub kradzieży).
Ile wypłaci ubezpieczyciel z AC?
AC wypłaca odszkodowanie w oparciu o wartość rynkową pojazdu w dniu szkody (pomniejszoną o wartość wraku, jeśli zostaje przy właścicielu), a nie o cenę z faktury. W naszym przykładzie przyjmijmy, że po 18 miesiącach i typowym przebiegu rynkowa wartość auta wynosi 148 000 zł. O sposobie ustalania tej wartości piszemy w artykule GAP fakturowy a wartość rynkowa.
Gdzie powstaje luka?
Umowa leasingowa nie kończy się w momencie szkody — firma nadal ma zobowiązania wobec finansującego, które zwykle odnoszą się do wartości z faktury, a nie do wartości rynkowej. Różnica to właśnie luka:
| Pozycja | Kwota (przykład) |
| Wartość z faktury | 195 000 zł |
| Odszkodowanie z AC (wartość rynkowa) | 148 000 zł |
| Luka (faktura − AC) | 47 000 zł |
Bez dodatkowej ochrony tę różnicę musiałby pokryć leasingobiorca z własnych środków — mimo że auta już nie ma. Szerzej o mechanizmie: GAP a leasing i kredyt.
Co zmienia GAP MAX?
GAP MAX jest ubezpieczeniem, które w razie szkody całkowitej lub kradzieży pokrywa różnicę między wartością z faktury a odszkodowaniem z AC — na zasadach i w granicach opisanych w OWU. W przykładzie oznacza to zwrot ok. 47 000 zł zamiast konieczności dopłacania ich z własnej kieszeni. Szczegółowe warunki, limity i wymagane dokumenty omawiamy w artykule GAP MAX — warunki, ceny, dokumenty.
Sprawdź składkę GAP MAX z kodem Avanti1 (−10%)
Czego ten przykład nie pokazuje
- Wartość rynkowa nie jest stała. Zależy od rocznika, przebiegu, wyposażenia i sytuacji na rynku; wycena rzeczoznawcy może być wyższa lub niższa niż założona tutaj.
- Warunki polisy mają znaczenie. Wymogi dotyczące wieku auta, ważnego AC czy faktury opisuje OWU — przed zakupem warto je przeczytać.
- Nie każda szkoda to szkoda całkowita. GAP uruchamia się przy szkodzie całkowitej lub kradzieży, nie przy zwykłej naprawie.
Więcej o tym, czy to ubezpieczenie ma sens w konkretnych sytuacjach, znajdziesz w tekście Czy warto kupić GAP?.
A gdyby auto było tańsze?
Dla porównania: samochód za 80 000 zł z fakturą, który po 18 miesiącach ma wartość rynkową ok. 62 000 zł, daje lukę rzędu 18 000 zł. Proporcje są podobne, ale kwota do dopłaty — znacznie mniejsza. Im droższe auto, tym większe są bezwzględne straty, dlatego GAP jest szczególnie istotny przy popularnych, drogich SUV-ach i hybrydach. Zobacz też: GAP dla Toyoty oraz GAP dla SUV-ów.
Co robić w razie szkody?
Zgłoszenie szkody z GAP wymaga kompletu dokumentów i zachowania właściwej kolejności działań — opisujemy je w poradniku Jak zgłosić szkodę z GAP.
Sprawdź ofertę GAP MAX i skorzystaj z kodu Avanti1 (−10%)
Najczęściej zadawane pytania
Ujawnienie: linki do ubezpieczenia GAP na tej stronie są linkami partnerskimi. Kupując z kodem Avanti1, płacisz mniej, a my możemy otrzymać prowizję od DEFEND Insurance. Treści mają charakter informacyjny i nie stanowią porady ubezpieczeniowej.