GAP a leasing i kredyt — czym się różni ochrona w obu przypadkach

Leasing i kredyt samochodowy to dwie najpopularniejsze formy finansowania auta w Polsce — i choć z punktu widzenia GAP mechanizm ochrony jest bardzo podobny, warto znać różnice w tym, jak każda z nich rozlicza się w razie szkody całkowitej.

Leasing — kto jest właścicielem, a kto rozlicza szkodę

W leasingu formalnym właścicielem pojazdu przez cały okres umowy pozostaje leasingodawca, a Ty spłacasz raty za prawo do jego użytkowania. W razie szkody całkowitej to leasingodawca jest stroną, wobec której trzeba rozliczyć zobowiązanie — zwykle w wysokości pozostałego kapitału, niezależnie od tego, ile aktualnie warte jest samo auto na rynku. Wypłata z AC (opartej o wartość rynkową) najczęściej nie pokrywa tej kwoty w całości, szczególnie w pierwszych latach umowy, gdy amortyzacja księgowa jest wolniejsza niż utrata wartości rynkowej pojazdu.

Kredyt — auto jest Twoje, ale bank ma zabezpieczenie

Przy kredycie samochodowym od razu stajesz się właścicielem pojazdu, ale bank zwykle zabezpiecza się poprzez przewłaszczenie auta lub wpis do rejestru zastawów. W razie szkody całkowitej bank oczekuje spłaty pozostałego salda kredytu — a jeśli wypłata z AC jest niższa niż to saldo, różnicę musisz pokryć z własnych środków, chyba że masz GAP.

Gdzie mechanizm jest identyczny

W obu przypadkach GAP działa tak samo: dopłaca różnicę między wartością rynkową pojazdu wypłaconą z AC (lub OC sprawcy) a wartością określoną w polisie GAP — najczęściej wartością fakturową z dnia zakupu. Nie ma znaczenia, czy ta różnica trafia na spłatę leasingu, kredytu, czy po prostu do Twojej kieszeni przy zakupie za gotówkę.

Co się dzieje z umową leasingu po szkodzie całkowitej

Szkoda całkowita zwykle kończy umowę leasingu przed czasem — leasingodawca wystawia rozliczenie końcowe, obejmujące pozostałe raty i wartość wykupu. Jeśli suma wypłat z AC i GAP pokrywa to rozliczenie, zamykasz temat bez dopłat z własnej kieszeni. Więcej o samej procedurze w artykule jak zgłosić szkodę i otrzymać wypłatę z GAP.

Kredyt spłacony wcześniej niż zakładano

Podobnie jak przy leasingu, wcześniejsza spłata kredytu w wyniku szkody całkowitej i wypłaty odszkodowania nie musi oznaczać straty finansowej — pod warunkiem że suma AC i GAP pokrywa pozostałe saldo. Warto pamiętać, że przy zmianie ubezpieczyciela AC w trakcie trwania kredytu, polisa GAP pozostaje aktualna — kluczowe jest posiadanie ważnej polisy AC na dzień szkody.

Który wariant GAP wybrać

Dla świeżo kupionych aut w leasingu lub na kredyt najlepiej sprawdza się GAP MAX, oparty na wartości fakturowej. Dla umów, które trwają już jakiś czas, dostępny jest wariant bazujący na aktualnej wartości pojazdu w momencie przystąpienia do ochrony.

Sprawdź składkę GAP MAX z kodem Avanti1 (−10%) — kalkulacja zajmuje kilka minut.