Czy warto kupić GAP? Argumenty za i przeciw
GAP nie jest ubezpieczeniem, które przyda się każdemu w równym stopniu — decyzja o zakupie warto oprzeć na konkretnej sytuacji: sposobie finansowania auta, jego wartości i tolerancji na ryzyko finansowe.
Argumenty za zakupem GAP
Najsilniejszym argumentem jest sama skala potencjalnej straty — utrata kilkunastu czy kilkudziesięciu tysięcy złotych po jednej szkodzie całkowitej to realne ryzyko, które standardowe AC nie pokrywa. Drugim argumentem jest niski koszt wejścia w porównaniu do potencjalnej straty — składka GAP jest zwykle ułamkiem tej kwoty. Trzeci argument to prostota zakupu — cały proces odbywa się online, bez oględzin pojazdu, w kilkanaście minut.
Argumenty przeciw (lub odłożeniu decyzji)
Jeśli auto jest już starsze niż 6 lat, nie kwalifikuje się do standardowego wariantu GAP MAX — w takiej sytuacji warto rozważyć alternatywne warianty lub uznać, że luka wartości jest już na tyle mała, że ryzyko jest akceptowalne. Również przy autach o bardzo niskiej wartości zakupu, potencjalna strata może być na tyle niewielka, że decyzja o GAP jest kwestia indywidualnej oceny ryzyka.
Kto najbardziej korzysta na GAP
Największa wartość GAP ma dla osób finansujących auto w leasingu lub na kredyt (rata liczona jest od ceny zakupu, nie od malejącej wartości rynkowej), dla firm zarządzających flota, oraz dla właścicieli droższych pojazdów, gdzie luka wartości w liczbach bezwzględnych jest największa. Zobacz GAP a leasing i kredyt oraz GAP dla firm i flot.
Jak podjąć decyzje
Warto zestawić trzy liczby: cenę zakupu auta, orientacyjna składkę GAP, oraz szacowana wartość rynkowa pojazdu za rok czy dwa (dostępna np. w katalogach typu Eurotax). Im większa różnica między pierwszą a trzecią liczbą, tym mocniejszy argument za zakupem ochrony.
Sprawdź składkę GAP MAX z kodem Avanti1 (−10%)